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關注操作風險。是否存在因業(yè)務系統(tǒng)操作代碼手工錄入出錯，造成存貸款賬戶基礎信息錯誤的情況；是否存在人為調(diào)整計息基數(shù)、手工補息因計算失誤造成多付利息或?qū)Σ粦嬒⒌馁~戶進行計息的情況；是否定期對操作風險管理各業(yè)務環(huán)節(jié)進行壓力測試。

4.關注監(jiān)管風險。資產(chǎn)、負債及流動性指標是否達到銀保監(jiān)會、央行、發(fā)改委的監(jiān)管標準，是否因不達標而被處理處罰；是否存在因違規(guī)套利引發(fā)監(jiān)管風險的情況。

三、效益性審計

1.關注經(jīng)濟資本占有。經(jīng)濟資本占用率是否正常，變動趨勢是否合理；經(jīng)濟資本重點貸款品種產(chǎn)業(yè)占比結(jié)構(gòu)、地域結(jié)構(gòu)分布是否與信貸政策相適應；經(jīng)濟資本占用結(jié)構(gòu)能否逐步改善，平均系數(shù)是否逐年降低；經(jīng)濟資本占用的變動是否與資本收益的變化相匹配，占用、風險與收益之間是否平衡，有無過分強調(diào)低占用、低風險而忽視風險收益的問題。