通過 VTM (Video Teller Machine)、手機客戶端、電話銀行、短信銀行等IT服務，越來越多的銀行業(yè)務都無需到柜面辦理。

　　近兩年，VTMSolution在全球金融領域已形成一種趨勢，“工、農、中、建、交”目前都已紛紛布局VTM機，而股份制商業(yè)銀行包括民生、興業(yè)、招商、光大也都先后加入VTM機網點布局當中。短短一年半時間，VTM系統(tǒng)已在全國范圍內大規(guī)模部署，目前粗略估算已布設了800至900臺。

　　通訊行業(yè)巨頭華為是全球最早提出VTM解決方案及實體產品廠商之一，基于ICT技術實力，華為VTM方案已經實現(xiàn)手機、PAD、PC、智能電視等多屏幕視頻統(tǒng)一服務方案，實現(xiàn)無處不在的銀行服務。

（CTI論壇配圖）

　　據有關報道，華為企業(yè)通信產品領域總經理袁小海在某沙龍活動上表示，“目前國內正式商用VTM的銀行數量預計是三十多個，其中二十個銀行設備來自華為。”

　　VTM遠程銀行解決方案，是華為統(tǒng)一通信中最經典的案例。在方案里，華為把視頻功能、多媒體會議功能和傳統(tǒng)呼叫中心業(yè)務結合在一起，讓金融用戶在極低的成本下快速部署網點，在VTM的網點中可以實現(xiàn)大部分的柜臺業(yè)務。

　　VTM可完成80%柜臺業(yè)務

　　金融業(yè)存在的服務短板——排長隊、服務時間有限、服務網點少等面臨不少問題，而且銀行業(yè)實現(xiàn)“普遍服務”的過程中也面臨著諸多的煩惱。

　　首先，業(yè)務擴展慢。一個銀行網點的建設從場地談判到裝修，直至正式營業(yè)需要一年半載；其次，成本高。網點面積大和網點多帶來了居高不下的建設成本和日常運營成本；同時，網點運營也需要花費不菲的人力成本。

　　在這種背景下，如何 “吸引客戶、提升客戶黏度、為VIP客戶更好地服務”；如何“降低運營成本、降低運營風險”已成為擺在每個金融企業(yè)面前的新課題。與此同時，隨著ICT技術與銀行業(yè)務的深入結合，銀行的服務管道也正在發(fā)生潛移默化的變化，各類服務管道呈現(xiàn)出融合的趨勢。

　　來自華為的專家表示，未來，銀行物理網點將進一步分層分級，傳統(tǒng)的“營業(yè)網點+自助銀行”的模式正在向 “旗艦店+綜合網點/專業(yè)網點/Mini網點（社區(qū)銀行）+自助銀行”的模式演變；電子管道也在傳統(tǒng)的“電話銀行+網絡銀行”基礎上進行深度演變，逐步融合語音、視頻、IM、富媒體等多種媒介，通過手機、PAD、計算機、電視等多種終端，為銀行客戶提供全管道服務。

　　近兩年，VTMSolution在全球金融領域已形成一種趨勢，國內的眾多銀行也紛紛開始VTM全管道服務平臺建設。隨著越來越多VTM機具廠商、VTM業(yè)務軟件供應商的加盟，VTM領域已形成了完整的端到端產業(yè)鏈，并呈現(xiàn)出由VTM機單一應用向社區(qū)銀行、家庭銀行、掌上、移動銀行全管道服務應用的發(fā)展趨勢。

　　VTM通俗的理解就是通過網絡連接，客戶可以借助遠程視頻與后端的銀行客服面對面溝通、辦理業(yè)務。現(xiàn)實中的VTM類似放大版的ATM，當然，其服務內涵也隨之放大升級。招商銀行將VTM稱之為可視柜臺，廣發(fā)銀行稱其為自助智能設備，也有銀行稱為遠程視頻簽約機，這一仍未有標準中文名的自助設備被不少人認為潛力無窮。

　　相比傳統(tǒng)銀行柜臺，VTM的優(yōu)勢是顯而易見。有數據顯示，理論上每臺VTM平均每天可以處理的交易數較傳統(tǒng)柜面提高20%以上，柜臺業(yè)務總量的80%可以遷移到VTM機來完成。

　　由此，VTM在降低人力成本方面帶來了明顯優(yōu)勢。由于VTM機不需要柜面的 “一對一”服務，三臺VTM機僅需匹配一名柜員，而且同一柜員服務不同的VTM機客戶可以在“閑時”和“忙時”進行切換，以提高效率。

　　更重要的是，VTM可在銀行擴展業(yè)務時，對市場供需和辯護做出快速反應。以往，銀行的傳統(tǒng)網點開設周期一般在一年半左右。在開設網點的前期需要調研人流量、選址、審批報備，其后進行租場地、裝修好以及調配人員等各項環(huán)節(jié)。現(xiàn)在，直接把VTM機搬到人流密集地區(qū)，如營業(yè)廳、居民區(qū)、商場、寫字樓等，為用戶提供7x24小時全天候不間斷的類柜面服務。人流量大、業(yè)務開展多，就可逐步增加VTM機的數量，而人流不密集或者業(yè)務量少的地區(qū)也可隨時搬走。由于可以替代大部分柜臺服務，從節(jié)省投資方面，可以使銀行大幅度減少租金投入。

　　華為搶先布局市場/

　　無論是“金融互聯(lián)網”還是“互聯(lián)網金融”，都更加凸顯“客戶”這個核心要素。“在任何時間、任何地點，以任何方式為客戶提供多功能、全天候、個性化的金融服務”，已成為金融行業(yè)信息化的必然趨勢。“以客戶為中心”的全渠道銀行信息化建設已成為各銀行的迫切需求。

　　同時，隨著更多股份制銀行、城商行、外資銀行的加入，國內銀行業(yè)競爭加劇；利率市場的逐步放開，更意味著銀行利潤模式也將改變。互聯(lián)網金融時代，如何“吸引客戶、提升客戶黏度、為VIP客戶更好地服務”；如何“降低運營成本、降低運營風險”已成為擺在每個金融企業(yè)面前的新課題。

　　順應金融行業(yè)發(fā)展趨勢，華為公司依托ICT技術，針對銀行全渠道服務場景，創(chuàng)新性地提出了VTMSolution概念。通過VTM多媒體協(xié)作平臺連接遠程柜員和銀行客戶，將柜員服務進一步貼近銀行客戶，真正實現(xiàn)“無處不在的銀行服務”。

　　華為是全球最早提出VTM解決方案及實體產品的廠商之一。在此前的中國北京國際金融展上，華為推出VTM遠程銀行解決方案。華為VTM遠程銀行解決方案由VTC（VirtualTellerCenter）、VTA（VirtualTellerAgent）、VTM（VirtualTellerMachine）三部分組成。

　　VTC視頻協(xié)作平臺，為可視化多媒體協(xié)作后臺系統(tǒng)，提供語音、高清視頻、智能路由、協(xié)作、數據傳輸、文件傳輸能力.vTM外形類似ATM，是一個完整的金融機具.vTA是“VTM遠程銀行解決方案”的人工協(xié)助中心。

　　據了解，華為VTM解決方案關鍵區(qū)別是它的基于軟件的視頻終端，除了具有競爭力的價格降低了機器的總成本，在硬件解決方案中對帶寬的要求也較低。

　　華為專家介紹，VTC視頻協(xié)作平臺搭建了一條VTM客戶與遠程柜員溝通的高速公路，高速公路上跑著裝著不同貨物的車，車上的貨物包括“高清視頻、語音數據”，“協(xié)作數據”，“文件數據”，“業(yè)務數據”等。通過這條高速公路，可以實現(xiàn)遠程柜員高清視頻面對面與客戶交流和協(xié)助客戶業(yè)務辦理，傳遞各種業(yè)務資料，為用戶提供遠程柜面服務，以及傳統(tǒng)銀行營業(yè)廳的主要功能，例如發(fā)放銀行卡、理財營銷、IC卡代繳代扣、第三方存管、支票業(yè)務、業(yè)務開通和變更等多數柜臺業(yè)務，從而替代或分流傳統(tǒng)網點的人工業(yè)務量。

　　不僅如此，作為為客戶提供完整解決方案的一部分，華為還開發(fā)了并推出了一系列應用軟件，包括帶寬分配和控制、能源消耗等方面，進一步協(xié)助客戶更有效地管理VTM機。

　　讓銀行走到手掌

　　據華為專家介紹，目前華為正在推動銀行VTM遠程銀行解決方案向多種渠道的遠程服務中心發(fā)展，使VTM接入終端不再局限于VTM機具，擴展到銀行和客戶之間的所有交互屏幕，實現(xiàn)手機、PAD、PC、智能電視等多屏幕視頻統(tǒng)一服務方案，構架統(tǒng)一的遠程服務中心，使得銀行服務進一步貼近客戶個性化渠道，實現(xiàn)無處不在的銀行服務。

　　通過在VTM領域的不斷深耕，華為與各VTM機具和金融業(yè)務軟件供應商等合作伙伴，已經形成完整端到端產業(yè)鏈，并呈現(xiàn)出由VTM機單一應用向社區(qū)銀行、家庭銀行、掌上、移動銀行全渠道服務應用的發(fā)展趨勢。

　　舉例來說，高端用戶對于銀行業(yè)來說無疑是一筆寶貴的財富。而高端用戶往往身居重要位置，每天需要處理多項任務，他們希望能有一種便捷的方式在最短的時間內完成理財等業(yè)務。

　　銀行高端用戶希望享受到這樣的應用場景：銀行客戶經理拿著PAD等移動終端，到企業(yè)提供上門服務，把銀行柜臺延伸到企業(yè)內部；銀行專家在自己的辦公室，就可通過PC等終端設備，為全球客戶提供專業(yè)化的“面對面”咨詢服務；銀行的VIP客戶在旅行過程中，用手機或PAD辦理業(yè)務如果遇到問題，可以隨時隨地呼叫遠程柜員進行視頻咨詢交流，及時獲取面對面的服務，并可以在業(yè)務辦理過程中由遠程柜員給予協(xié)助。

　　隨著網絡帶寬的提高，這些場景正在變?yōu)楝F(xiàn)實。銀行可以通過VTM多媒體協(xié)作平臺，將“面對面”的銀行服務延伸到客戶面前。

　　為了節(jié)省時間，越來越多的人選擇“網上銀行”辦理業(yè)務。考慮到網絡的不安全性，用戶一般會設置非常繁雜的密碼，但忘記密碼是經常會遇到的事情。如果遇到了密碼鎖死、理財風險評估之類的問題怎么辦？必須去銀行網點辦理。而最近的銀行網點離自己5公里；甚至自己遠在郊區(qū)，又是晚上10點，怎么辦？此時，如果客戶利用家庭的電視、PC等終端設備，接入VTM多媒體協(xié)作平臺，求助銀行遠程柜員，通過端到端加密、高清視頻、遠程協(xié)助、遠程應用共享等ICT技術，就能立刻解決上述問題。

　　華為專家表示，通過VTM多媒體協(xié)作平臺，用戶在家里使用網銀辦理業(yè)務的過程中，就能視頻呼叫遠程柜員，并進行面對面的理財風險評估，通過應用共享的方式看到柜員電腦里的產品介紹資料，客戶可以通過網銀完成首次的理財產品購買，不再需要到銀行人工柜臺去進行排隊簽約。

　　VTM迎來黃金時期

　　被稱作 “百姓身邊1000米銀行”，VTM被業(yè)界稱為未來銀行的發(fā)展方向之一。據了解，在當前國內的音視頻協(xié)作平臺提供商中，華為市場份額占有率領先，案例最多，國內大行多數選擇了華為VTMSolution，同時還有一些全國性商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行案例。

　　日前，據有關報道稱，華為企業(yè)通信產品領域總經理袁小海在“華為UC合作伙伴精英沙龍活動”中表示，“雖然目前IDC沒有關于VTM的報告，但是從我們在2013年，包括今年的所有的數據來看，目前國內正式商用VTM的銀行數量預計是三十多個，而華為做了二十個，超過了50%。”

　　華為的專家認為，國內VTM產業(yè)鏈已逐漸成熟，隨著最終客戶使用習慣的養(yǎng)成，會有更多的銀行和企業(yè)利用VTM系統(tǒng)開展客戶拓展和服務業(yè)務，也會有更多的個人使用VTM系統(tǒng)接受服務。

　　據業(yè)內研究報告統(tǒng)計，自2012年7月廣發(fā)銀行投放首臺VTM以來，國內有交通銀行、中國銀行、廣發(fā)銀行、民生銀行和光大銀行等多家銀行開始小批量投放VTM，招商銀行、農業(yè)銀行、昆侖銀行、包頭銀行等銀行開始初步試用VTM，且自2013年3月以來，VTM投放進度明顯加快。

　　而今年中國市場上已經有超過30家銀行部署了VTM遠程銀行，并且增長迅猛，預期將有五到八倍的增長。特別是網點相對比較欠缺的中小銀行對此訴求強烈。中國銀行、北京銀行、建設銀行、昆侖銀行、招商銀行等多家銀行部分網點都已開始部署VTM。

　　對此，很多企業(yè)負責人表示，未來2到3年后可實現(xiàn)大規(guī)模商用。“從去年至今，各商業(yè)銀行對VTM的態(tài)度大多是試探和摸索，實際裝機量確實不大，但我認為這一新的商業(yè)模式將伴隨著社區(qū)銀行和小型金融便利店的發(fā)展而日益成熟，預計未來3到5年VTM黃金期將到來。”中鈔科堡副總經理潘健接受媒體采訪時表示。