近日，中國銀保監會消保局下發《保險銷售行為可回溯管理辦法（征求意見稿）》，向業內征求意見。
繼互聯網保險可回溯管理及個別省市推行保險銷售“雙錄”后，保險銷售將實現“全面雙錄”。
全覆蓋
與此前對于60歲以上投保人需要錄音錄像（業內簡稱“雙錄”）相比，最新的征求意見稿擴大了保險銷售“雙錄”的范圍，取消了投保人年齡限制，保險機構銷售人員在面對面銷售相關人身險產品時，都要進行“雙錄”。
全業態
《征求意見稿》內容顯示，“回溯管理”的機構和業務范圍再擴大，保險中介機構包括車商、銀行類兼業代理機構等，涉及業務包含人身保險和財產保險，包括車險、融資性信用保險和保證保險等均被納入。
全渠道
《征求意見稿》要求，保險機構應使用專門的可回溯管理信息系統，根據銷售方式不同，實施面對面銷售同步錄音錄像、電話銷售全程錄音和互聯網保險銷售可回溯，記錄和保存保險產品銷售過程的關鍵環節和銷售行為。值得注意的是，此前介于線下銷售與網銷之間的銀行APP也被納入其中。
嚴要求
文件指出可回溯資料的保管期限根據保險期間的不同需要至少保存五年以上或十年以上。要配備與銷售人員崗位分離的質檢人員，在承保前對視聽資料進行質檢，視聽資料不符合要求的不得承保。錄制過程應保證保險銷售人員和投保人同框展示等等，此外還明列8大細則，圈定面對面銷售的錄音錄像流程。
第一步：出示身份證明。
第二步：明確告知。
第三步：產品資料展示。
第四步：權利義務說明。
第五步：如實告知。
第六步：明確答復。
第七步：簽署投保文件。
第八步：補充詢問。
對面更加嚴格的監管要求，中關村科金自主創新研發的保險銷售AI可視化回溯方案，得益于智慧雙錄業務的長期實踐沉淀，支持全場景、全渠道、全終端的保險銷售可視化回溯管理，助力線上、線下保險銷售全面合規。
中關村科金AI可視化回溯方案優勢：
方案結合音視頻技術、多項AI能力及機器人自動化技術，滿足監管部門對可回溯管理信息系統安全、合規、高效、可靠的要求，與保險機構銷售人員管理系統、投保系統等業務系統對接，具備與管控銷售風險相適應的技術支持能力。
全場景覆蓋，全面合規：
在線上銷售中，采用輕感知接入，無需用戶進行過重操作，在不打斷、不改變用戶操作習慣的前提下，自動采集并生成可回溯圖片、視頻文件，銷售界面、操作軌跡、條款說明全記錄、融合時間戳要素防止篡改。支持APP（webview）、小程序（webview）等多平臺回溯。真實、全面、合規。
在線下面對面保險銷售中，以“音視頻+交易”為核心，依托中關村科金AI智能視頻云系統，融合“RTC實時音視頻通信”、“AI人工智能”、“RPA流程自動化機器人”三大技術，在業務開展過程中，規范、固化、優化展業流程，操作更便捷順暢，規范銷售行為，實現業務留痕。
在實名認證、AI專區雙錄、AI遠程雙錄、AI自助雙錄、AI智能質檢五大應用場景的加持下，讓客戶無論從何種終端，何種場景（線上渠道、線下網點），任意時間、任意地點，都能享受自主高效、便捷智能的音視頻留痕服務，客戶滿意度提升至85%以上。
備注：根據文件要求，保險中介機構暫不實施遠程同步錄音錄像。
數字科技賦能，0時延質檢：
針對大量的質檢需求，我們將工作重心從事后檢查轉向事前、事中監督。綜合運用身份證OCR、身份聯網核查功能，實現自動身份核驗。
以AI算法驅動，對每個流程節點進行實時音視頻質檢，確保全程為客戶本人、真人、中途未離場、風險揭露均已傳達給客戶、客戶同意相關風險揭示問題等，通過0時延質檢，更高效的保障服務過程合規，切實規范銷售過程。同時利用離線智能抽查，分段智能質檢，提升質檢效率，雙管齊下，質檢成本降低60%以上。
快速低成本部署：
方案采用組件化方式對接，能夠在盡可能減少系統改造的前提下，最快3天完成對接。支持私有化部署、SaaS云服務等多種建設模式，部署方式可按需靈活選擇。
采用模塊化的后端管理配置，通過簡單的拖拉拽操作，可以動態調節的流程配置，實現可視化的后臺管理，不管是產品添加還是回溯能力添加，均可簡單完成。視頻文件和圖片文件存儲路徑可自定義設置，支持本地存儲、服務器存儲、云存儲和第三方平臺存儲等多種形式。
目前，中關村科金AI可視化回溯方案已在金桔保險、百年人壽、建信財產保險、中原農業保險、誠至誠保險經紀、英大保險經紀等多個知名保險機構穩定運行。采用數字科技實現保險銷售可回溯，滿足合規要求，極大地提升合規質量及效率、降低合規成本，更能在金融服務線上化、智能化的大背景下，提高展業效率，提升服務溫度。
撥打咨詢電話:400-023-8882
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中關村科金
北京中關村科金技術有限公司（以下簡稱“中關村科金”）是經中關村國家自主創新示范區領導小組辦公室批準，由趙國慶先生發起設立。已經獲得IDG資本、光大控股、中金資本、方源資本、中國華融融德、歌斐資產等知名投資者數十億元戰略投資。中關村科金以“科技，讓生活更輕松”為使命，旨在構建獨立、開放、共贏的生態系統，致力于成為服務零售和金融場景的世界一流科技公司。
