合規經營、防控風險是金融機構的生命線，在金融機構面臨著合規成本不斷上升，風險防控壓力日益增大的背景下，利用金融科技，降低合規成本、提升服務效率、加強風險防控成為金融行業數字化轉型的重要議題。
2020年，西南某銀行與中關村科金達成了合作關系，將“建設數字化銀行”確定為近兩年的工作主題，共同打造三大中臺以及遠程視頻銀行，通過人工智能、互聯網、大數據等賦能業務發展，提升經營管理數字化、智能化水平。在AI智能音視頻應用方面，將RTC、AI、RPA等前沿科技融入理財購買、信貸辦理、對公開戶等多個場景中，并取得了階段性成果。
從單一模式到全渠道覆蓋
隨著移動互聯網的迅猛發展和智能設備的快速普及，金融消費者行為模式已發生了顯著變化。高度依賴員工素質和客戶配合的“現場模式”受到時空限制，給消費者和金融機構帶來了較高的業務辦理成本，隨著銀行業務量和服務客戶數的高速增長，特別是在遭遇新冠肺炎疫情的嚴重考驗時期，人員動態擴展不便成為阻礙業績增長的重要因素，“遠程”銀行的需求亟待滿足。
中關村科金自主研發的AI智能視頻云，以“實名認證、AI專區雙錄、AI遠程雙錄、AI自助雙錄、AI智能質檢”5大產品體系，支持全渠道、全場景、全系統、全終端的AI智能音視頻服務模式。
利用人臉識別、聲紋識別、唇語識別、靜默活體、TTS語音合成、ASR語音識別、NLP自然語音處理等十余項AI技術，與RTC實時音視頻通信技術進行深度融合，將貸款初審、貸款面簽、對公開戶、理財風險評測、離場簽約雙錄、信用卡三親見、遠程授權與鑒權、私人銀行、視頻客服等80%以上的銀行柜面業務進行線上化、智能化升級。
例如在該銀行信貸業務辦理場景中，AI智能視頻云可以幫助辦理工作人員、業務審核人員、借款人、共借人、擔保人等多人多角色，通過遠程的方式，實現“面對面”，降低“見面”成本，提高業務辦理效率。
從獨立系統到互聯互通
由于近年來這家銀行業務快速發展，業務量快速提升、業務產品快速更新迭代，傳統的音視頻錄制系統獨立于金融機構業務系統，數據不互通，跨系統操作耗費不少時間與人力成本，而且存在較高的失誤和安全風險。
利用AI智能視頻云全渠道SDK封裝及適配能力，快速集成到現有業務渠道中，業務人員登錄移動業務系統對客戶進行基礎信息采集，在業務辦理過程中新增AI智能視頻功能，與業務訂單強關聯，按照銀行要求，將音視頻服務規范化、標準化、系統化，形成交易閉環，打通數據鏈條。
從傳統“人控”到智能“機控”
“加強內控“”規范銷售行為“”保障消費者合法權益“是近年來監管文件中的高頻詞，合規要求一再強調以“音視頻+交易”為核心，實現業務留痕。但在執行過程中，不合格件數多、重錄率高，客戶反復跑網點，體驗非常差。尤其對于金額小、頻次高、客戶分散的業務，大大增加了業務辦理成本。
同時，面對海量的文件，傳統質檢以人工抽檢為主，質檢員每天最多檢測45個業務文件，大量重復性的勞動讓他們疲憊不堪，質檢效果也不盡人意。即使這樣，抽檢比例也僅能達到1%-5%，不能做到100%全業務覆蓋。且人工質檢一般是第二天甚至更晚對前一天發生的業務文件進行抽檢，這種事后定期抽檢的方式使客戶業務辦理進度慢，既存在質檢滯后帶來客戶二次錄制的問題，又存在部分不合規視頻未覆蓋導致合規隱患。
“AI智能視頻云”系統，通過“RTC實時音視頻通信”、“AI人工智能”、“RPA流程自動化機器人”三大技術融合驅動，在業務開展過程中，有效規范約束銷售人員行為，規范業務辦理流程，從根源上避免銷售人員弱化或隱瞞風險、夸大產品收益，有效提升合規質量并降低合規成本，加強機構內控。
同時，以AI算法驅動，對每個流程節點進行實時視頻質檢和音頻質檢，確保視頻全程為客戶本人、真人、中途未離場、風險揭露均已傳達給客戶、客戶同意相關風險揭示問題等，通過0時延質檢，更高效的保障服務過程合規，切實規范營銷過程。助力金融機構轉變監督方式，使工作重心從事后懲處轉向事前、事中監督。
金融機構是社會的基石之一，但要跟上挑戰重重且瞬息萬變的時代步伐，在降低成本的情況下，跟上并超越不斷變化的客戶需求以及不斷升級的監管要求，并能應對日益增加的網絡安全風險，就需要進行巨大的轉變。中關村科金一直是金融科技領域值得信賴的合作伙伴，憑借我們的專業知識和大量項目實施經驗，幫助機構提高合規效率，優化客戶旅程并拓展新的收入流。
中關村科金
北京中關村科金技術有限公司（以下簡稱“中關村科金”）是經中關村國家自主創新示范區領導小組辦公室批準，由趙國慶先生發起設立。已經獲得IDG資本、光大控股、中金資本、方源資本、中國華融融德、歌斐資產等知名投資者數十億元戰略投資。中關村科金以“科技，讓生活更輕松”為使命，旨在構建獨立、開放、共贏的生態系統，致力于成為服務零售和金融場景的世界一流科技公司。
